Kriterium

CORE/COR1 Lastschrift(SEPA Basislastschrift)

B2B Lastschrift(SEPA-Firmenlastschrift)

Interbanken Regelwerk

EPC Rulebook „SDD CORE“

EPC Rulebook „SDD B2B“

Mandat

Basislastschrift Mandat

Firmenlastschrift Mandat

Mandatserteilung

Auftrag vom Zahlungspflichtigen an den Zahlungsempfänger und die Bank (Zahlstelle) des Zahlungspflichtigen

Auftrag vom Zahlungspflichtigen an den Zahlungsempfänger und die Bank (Zahlstelle) des Zahlungspflichtigen

Mandatsüberleitung

Auf Basis einer geplanten AGB Änderung der Banken können gültige Lastschrifteinzugsermächtigungen in SEPA Basis Lastschriftmandate umgedeutet werden

Keine Umdeutung/Überleitungsregelung

Mandatsprüfung Zahlstelle

nicht erforderlich

Mandat muss vor dem erstem Einzug der Zahlstelle vorliegen und geprüft sein

Gläubiger ID

Erforderlich

Erforderlich

Mandats ID

Erforderlich

Erforderlich

Mandatsgültigkeit

Das Mandat ist gültig bis zur Kündigung durch den Debitor (gegenüber seiner Bank oder dem Kreditor). Es verliert seine Gültigkeit, wenn seit dem Fälligkeitstermin der letzten gültigen Lastschrift mehr als 36 Monate vergangen sind.

Datenformat

XML (Kennzeichnung als CORE oder COR1)

XML (Kennzeichnung als B2B)

Pre Notification

Der Kreditor muss eine Vorankündigung für jede Lastschrift unter Angabe:» Betrag» Fälligkeitstermin

» Kreditor ID (Gläubiger ID)

» Mandats ID

mindestens 14 Tage vor dem Fälligkeitstermin versenden. Kurze Fristen können bilateral vereinbart werden.

Rückgabe Lastschrift durch Debitor Bank

5 TARGET2 Arbeitstage

2 TARGET2 Arbeitstage

spätester Zeitpunkt für die Verrechnung einer Rückgabe durch die Bank des Debitors nach der Verrechnung der zugrunde liegenden Lastschrift.

Rückgabe autorisierter Lastschrift durch Debitor

Der Debitor hat das Recht, innerhalb einer Frist von 8 Wochennach Belastung der Lastschrift, diese zurückzugeben

Eine eingelöste Lastschrift kann durch den Debitor nicht mehr zurückgegeben werden.

Rückgabe NICHT autorisierter Lastschrift durch Debitor

Der Debitor hat das Recht, innerhalb einer Frist von 13 Monaten nach Belastung, eine nicht autorisierte Lastschrift zurückzugeben.

Rückgabeverfahren

Die Art und Weise, wie die Rückgabe einer nicht autorisierten Lastschrift abzuwickeln ist, ist in dem Regelwerk des EPC festgelegt

Die Art und Weise, wie die Rückgabe einer nicht autorisierten Lastschrift abzuwickeln ist, ist in dem Regelwerk des EPC nicht festgelegt.Die Rückgabe erfolgt aufgrund bilateraler Absprachen zwischen der Bank des Debitors und der Bank des Kreditors.

Rückweisung einer Lastschrift

Vor der Belastung einer Lastschrift kann der Debitor von seiner Bank verlangen, eine Lastschrift zurückzuweisen (vor dem Interbank Verrechnungsdatum) oder zurückzugeben (nach dem Interbank Verrechnungsdatum).

Lastschrift Typ

Es wird unterschieden zwischen:» Erstlastschrift» Folgelastschrift

» Einmallastschrift

» Letzte Lastschrift

Vorlauffristen

Eine Erstlastschrift oder eine Einmallastschrift muss mindestens 5 TARGET2 Arbeitstage vor dem Fälligkeitstermin und darf nicht früher als 14 Kalendertage bei der Bank des Debitors eintreffen.Allen anderen Lastschriften müssen mindestens 2 TARGET2 Arbeitstage vor dem Fälligkeitstermin und darf nicht früher als 14 Kalendertage bei der Bank des Debitors eintreffen

Bei einer optionalen COR1 Lastschrift reduziert sich die Vorlauffrist auf 1 TARGET2 Arbeitstag (analog zu B2B)

Eine Erstlastschrift oder eine Einmallastschrift muss mindestens 1 TARGET2 Arbeitstage vor dem Fälligkeitstermin und darf nicht früher als 14 Kalendertage bei der Bank des Debitors eintreffen.

Prüfpflicht durch die Bank des Debitors

Jede vorgelegte Lastschrift muss dem Konto des Debitors belastet werden, wenn der Status des Kontos dieses erlaubt.Darüber hinaus kann die Bank des Debitors im Rahmen eines AOS, den sie mit dem Debitor vereinbart, zusätzliche Prüfungen durchführen.

Aufgrund des fehlenden Rückgaberechts durch den Debitor und der möglichen hohen Beträge ist die Bank des Debitors verpflichtet zu überprüfen, ob die Lastschrift mit den Daten des B2B Mandats übereinstimmt, bevor sie die Lastschrift einlöst.

Verpflichtung der Debitorbank, die Mandatsdaten zu verwalten

Die Debitorbank kann im Rahmen eines AOS ihren Kunden einen entsprechenden Service anbieten.

Die Bank des Debitors muss die Mandatsdaten verwalten, damit sin in der Alge ist, eingehende Lastschriften gegen die Mandatsdaten zu prüfen.

Verpflichtung des Debitors, seine Bank über eine Mandatsankündigung zu informieren

Nicht Bestandteil des Regelwerkes

Der Debitor ist verpflichtet, eine Mandatskündigung seiner Bank mitzuteilen.

Erreichbare Debitoren

CORE/COR1 Lastschrift kann sowohl im B2B als auch im B2C Bereich eingesetzt werden.

Die B2B Lastschrift darf nur im B2B Bereich eingesetzt werden. Der Debitor darf kein Endverbraucher sein.

Kriterien

SDD CORE

SDD B2B

Fälligkeitsdatum = Belastung des Schuldners

D

D

Vorinformation des Kunden (falls nicht anders vereinbart)

D-14 KT

D-14 KT

Einreichung Erst- und Einmallastschrift *

D-5 BT

D-1 BT

Einreichung Folgelastschriften *

D-2 BT

D-1 BT

Spätestens Rückgabe durch Bank

D+5 BT

D+2 BT

Rückgaben durch Schuldner (autorisierte Transaktionen)

D+8 KW

Nicht möglich

Rückgaben durch Schuldner (unautorisierte Transaktionen)

D+13 Monate

Nicht möglich

Verfall des Mandats bei Nichtnutzung

D+36 Monate

D+36 Monate

KT = Kalendertage, BT = Bankarbeitstage, KW = Kalenderwochen

* bei COR1 = D-1 BT